伴随金融科技（Fintech）生态体系的不断演进，传统金融与科技的融合渗透形成了边界较为清晰的两大层级：区块链、大数据征信以及聚合支付等是侧重于金融服务基础设施层的升级改造；Fintech+财富管理（互联网财富管理）、网络贷款、消费金融等是侧重于金融服务横向应用层的优化创新。商业银行必须要审时度势，主动迎接挑战、自我变革。现阶段，如何用好集团合力做大银行互联网金融品牌，如何用好Fintech技术手段做强银行财富管理品牌显得尤为重要。互融云财富管理系统小编为大家总结了以下对策：

1. 财富管理观念应从粗放式增量向精细化存量转变

从粗放式增量向精细化存量的转变能够显著节约获客成本、提高客户营销和服务质效。从研究数据上看，开发新客户的成本是维护老客户的3倍以上。从客户规模来看，银行存量客户规模远超招行，客户总量是招行的近1.5倍，手机银行客户是招行的1.3倍，可交易额仅是招行的60%。由此可见，银行现在的主要注意力不应该是外部获客，而是应高度重视内部活客。建议优化并完善存量客户的分层分类分级管理体系，对睡眠户和沉默户推退出主动的、有针对性的产品或服务，做好存量客户的精细化管理服务。

2. 构建围绕客户账户和线上理财顾问的综合金融服务平台

建议银行互联网财富管理平台注重两项功能实现，个人财务账户管理和线上理财顾问服务。一方面，以个人财务账户管理服务作为银行互联网财富管理的服务起点。通过客户日常记账行为，积累平台客户消费数据，了解客户真实的经济状况，据此给出客户消费支出的理财计划与建议，培养客户理财习惯，进而增强平台客户黏性。另一方面，以线上理财顾问服务作为银行互联网财富管理的服务宗旨。面临互联网的冲击，积极拓展线上理财顾问服务不仅是互联网潮流的大势所趋，更是提升银行财富管理品牌的有效手段。

3. 打通集团内部数据库，开发客户资料整合系统

未来，互联网金融的发展基础是数据存储与分析，无论是银行自建数据系统，还是与第三方金融IT公司合作，集团数据库的系统性归整和标准化的改造都是不可跳跃的步骤，亦是准确把握客户需求、精准营销以及风险管理的最基本的依据。建议银行打通集团内部数据库，实现各板块间客户数据共享，提升客户需求分析能力，为金融与互联网的深入融合与创新打下坚实基础。

4. 打造统一的客户入口，放大平台流量的集聚效应

有研究学者专门对客户下载手机APP的行为做过调查研究，由于客户认知资源和手机容量的有限性，客户极小的可能会同时下载超过2个具有相同或相似功能的APP。对于交银集团来说，统一的平台入口不仅有助于银行进行营销宣传，更帮助消费者强化对银行品牌和互联网平台的记忆留痕。同时，建议打造集团统一的客户入口，形成“一家银行，一个平台，一个客户”。同时，做好不同业务功能在平台对应板块的整理工作，做好不同业务部门之间的沟通协调。

5. 强化交叉销售意识，切实提升各板块间协同效应

交叉销售最突出的优点是增加客户黏性。有研究表明，银行客户若购买了两种产品的客户流失率是55%，拥有4个及以上产品或服务的流失率几乎为零。银行各部门或各子公司间通过交叉销售的相互协作，能够有效降低信息生产的成本。例如，通过加强与非银金融机构的同业合作，利用证券、基金、保险、信托、租赁等同业牌照、资源优势，合作创新对公客户金融产品，满足公司客户投资、融资及理财等方面的需求。建议从体制机制和考核两方面建立板块间协同的保障体系和激励机制。完善双边记账体制机制，鼓励跨板块间的客户互推和转介；优化部门考核指标体系，重视部门间联动工作的完成情况

6. 实施批发获客，拓展零售客户获取渠道

建议充分用好用活银行公司板块和同业板块的存量客户资源，创新引入互联网中心跨界合作产生的增量客户资源，通过和B端的合作来获取C端的客户是一种更加有效的获客方式。如直接获取C端客户，初期需要大量的广告投入，成本高且获得有效客户的比例较低。通过与B端的合作可实现批量导入客户，由于在B端的选择已经对客户做了一定的筛选，有效客户的获取比例将明显提升。